תוכניות ביטוח המנהלים, הינן תוכניות חיסכון ארוך טווח, המייעדות כספים לגיל פרישה. מדובר בסוג של תוכנית פנסיונית המיועדת לעובדים שכירים (ולאו דווקא מנהלים), במסגרת תכנית ביטוח חיים בחברות ביטוח. התוכנית מאפשרת לשלב ביטוח חיים ריסק למקרה מוות + מרכיב חיסכון לגיל פרישה שאותו ניתן למשוך בסכום חד פעמי או במשיכות חודשיות המהוות קיצבה, הכל בכפוף לתקנות קופות הגמל וחוקי המס. קהל היעד של תוכניות "ביטוחי המנהלים", הינם עובדים שכירים שאינם מאוגדים במסגרות של "הסכמים קיבוציים", או שהכנסתם מבוטחת רק בחלקה בקרנות הפנסיה, והם מבקשים לרכוש לעצמם השלמת הכיסוי במסגרת רובד נוסף .

 

באפיק זה, בניגוד לתוכניות אחרות, החוסך נהנה מפרי חסכונותיו שלו ואינו חשוף לסיבסוד הצולב הקיים בקרנות פנסיה, או לאחידות התנאים כמו בקופות הגמל. יש גם לזכור כי מדובר בחוזה ביטוח אישי המחייב את חברת הביטוח, ואשר אינו ניתן לשינוי חד צדדי במהלך תקופת הביטוח. (זאת, בניגוד לאפיקים אחרים כדוגמת קרנות הפנסיה, בהם החוסך נתון לשינויים אפשריים במדיניות הקרנות ולתקנון, ע"פ שיקול דעתן).

 

​במסגרת פוליסת ביטוח מנהלים, ניתן לרכוש כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה, לפיו תשלם חברת הביטוח פיצוי חודשי במקרה של אבדן היכולת לעבוד כתוצאה מתאונה או ממחלה.

 

לאור התקנות החדשות שפורסמו ע"י משרד המפקח על הביטוח באוצר, החל מתאריך 1.1.2013 נאסר על חברות הביטוח לשווק ביטוחי מנהלים הכוללים מקדם המרה מובטח לגיל פרישה, למצטרפים חדשים שגילם פחות מ-60 שנה, כך שתוכניות ביטוח המנהלים איבדו את "הבכורה" לטובת אפיקי ההשקעה האלטרנטיביים, כגון קרנות הפנסיה.

 

לקריאה נוספת באתר משרד האוצר בנושא ביטוחי מנהלים: הקש כאן

 

ליצירת קשר וקבלת פרטים נוספים: הקש כאן